Ketika membuat perencanaan keuangan atau financial planning, tak jarang muncul beberapa kendala. Misalnya, literasi keuangan yang minim atau tidak adanya keahlian dalam mengatur keuangan. Akhirnya, perencanaan keuangan yang sangat penting tersebut tidak terselesaikan. Nah, mungkin itu artinya Anda membutuhkan financial planner.

Apa itu? Seorang perencana keuangan atau financial planner adalah tenaga profesional yang bisa membantu Anda ketika mengalami kendala dalam mengatur keuangan.

Financial planner dapat memberi gambaran bagaimana tujuan spesifik dari kondisi keuangan yang Anda inginkan. Selain itu ia juga bisa membantu Mom untuk merencanakan program-program keuangan jangka panjang, dan masih banyak lagi.

Perannya sebagai penasihat keuangan bisa meyakinkan Anda untuk siap dalam menghadapi masa pensiun. Hal tersebut tentu membuat Mom dan Dad lebih tenang karena sudah siap dan tidak kekurangan di usia tua nanti.

Perbedaan Financial Advisor dan Financial Planner

Seringkali financial planner disamakan dengan financial advisor. Padahal kedua profesi tersebut berbeda walau sama-sama berfokus pada finance atau keuangan. Berikut penjelasan terkait perbedaan kedua profesi keuangan tersebut. - Financial advisor atau penasihat keuangan berfokus untuk mengelola uang klien. Sedangkan, perencana keuangan secara khusus berfokus membangun rencana keuangan agar bisa mencapai tujuan akhir keuangan klien.

  • Financial advisor memiliki beberapa tugas antara lain manajemen investasi, asuransi, pembayaran hutang, perencanaan pajak hingga bagaimana cara untuk memenuhi tingkat pendapatan tertentu. Sedangkan perencana keuangan adalah seseorang yang bertugas dalam membuat perencanaan yang komprehensif. Tujuannya agar klien bisa mencapai tujuan jangka panjang dan menilai kondisi saat ini sebagai gambaran di masa mendatang serta memberikan rekomendasi dan solusi perbaikan keuangan klien.

  • Kedua profesi ini harus bersertifikasi sebagai bukti bahwa keduanya memiliki pendidikan dan pengalaman bidang keuangan. Penasihat keuangan yang membantu mengelola investasi atau membeli dan menjual saham biasanya harus memiliki lisensi sekuritas Seri 65. Sedangkan, perencanaan keuangan harus bersertifikat CFP (Certified Financial Planner) atau ChFC (Chartered Financial Consultant).

Apa yang Dimaksud dengan Financial Planner?

Financial planner adalah seseorang yang berkompeten. Artinya, harus seseorang yang memiliki pendidikan, pelatihan, dan pengalaman dalam bidang perencanaan keuangan agar klien dapat mempercayai rekomendasi mereka. Gelar profesional bisa dijadikan bukti dari kualifikasi ini.

Perencana keuangan bisa memberikan nasihat keuangan dan membantu dalam pengelolaan keuangan klien. Pengelolaan keuangan yang dimaksud adalah kondisi di mana perencana keuangan akan mementingkan kepentingan dari klien dan tidak untuk mendapatkan keuntungan personal.

Bayaran yang bisa Anda siapkan untuk meminta bantuan jasa financial planner ini berkisar antara Rp 1.000.000 hingga Rp 1.500.000 per dua jam. Namun, ada juga yang meminta bayaran triwulan atau tahunan.

Sehingga, Anda perlu membicarakan perihal bayaran sejak awal sebelum sepakat menggunakan jasanya.

Baca juga: Sebelum Menikah, Jangan Lupa Rencanakan Keuangan Keluarga

6 Peran Financial Planner

Sebagai seorang profesional, financial planner harus memenuhi perannya. Berikut merupakan peran dari seorang perencana keuangan.

1. Mengetahui Tujuan dan Karakteristik Klien

Peran yang pertama adalah harus melakukan analisis tujuan dan bagaimana karakteristik dari kliennya sejak awal. Hal ini perlu dilakukan agar tujuan Anda terkait perencanaan keuangan bisa tercapai.

2. Membuat Perencanaan Keuangan

Memiliki tugas dan tanggung jawab utama dalam membuat perencanaan keuangan. Financial planning tersebut akan disesuaikan dengan tujuan serta bagaimana kondisi dari Anda selaku kliennya. Disini peran financial planner adalah menjembatani posisi keuangan klien dengan tujuan finansial yang ingin dicapai.

3. Mengkomunikasikan Rencana

Sebagai klien, Anda perlu menyimak dengan baik rencana yang telah dibuat oleh perencana keuangan. Tujuannya tentu saja agar tidak ada kesalahpahaman diantara kedua belah pihak.

Selain itu, Mom bisa menyampaikan pendapat jika terdapat rencana yang tidak sesuai dengan tujuan keuangan. Dengan feedback yang Anda sampaikan, perencana keuangan dapat mengubah rencana tersebut.

4. Memberi Bantuan Pelaksanaan

Apabila rencana telah disepakati oleh dua belah pihak, selanjutnya adalah membantu pelaksanaan rencana tersebut. Contoh bantuan yang bisa diterima klien yakni mengelola aset, membuka rekening, dan hal-hal lain yang sewaktu-waktu diperlukan.

5. Melakukan Pengawasan

Mengawasi bagaimana financial planning berlangsung adalah peran dari perencana keuangan. Karena bisa menjadi tolak ukur bagaimana kondisi sebelum dan sesudah adanya bantuan perencanaan keuangan. Selain itu, ketika terdapat kendala atau hambatan bisa diketahui dan diatasi bersama.

6. Evaluasi Kondisi Keuangan Klien

Peran terakhir adalah mengevaluasi perkembangan dari pendapatan, pengeluaran, tabungan, cicilan, aset dan keperluan Anda lainnya. Pada poin ini, Anda bisa menilai apakah perencana keuangan memahami hal apa saja yang selama ini belum tepat dijalankan.

Tips Memilih Financial Planner

Sebelum menandatangani kontrak, sebaiknya Mom melakukan wawancara dengan calon konsultan Anda. Hal ini bertujuan untuk memastikan apakah Mom sudah tepat memilih seorang perencana keuangan atau belum.

Terdapat beberapa hal yang perlu Anda perhatikan dalam memilih financial planner. 1. Ketahui kredensial calon 2. Cari tahu wawasan literasi keuangan yang dimiliki 3. Pastikan bidang keahlian dengan meminta bukti sertifikat profesional 4. Berapa lama pengalamannya dan kasus keuangan yang pernah ditangani 5. Simak cara dia mengatasi masalah saat proses pelaksanaan rencana

Nah, itulah ulasan terkait financial planner yang perlu Anda ketahui. Ketika Mom memiliki kendala dalam mengatur keuangan rumah tangga, pertimbangkan untuk mencari bantuan kepada tenaga profesional keuangan ini.

Baca juga: 4 Cara Mengatur Keuangan Untuk Sandwich Generation