Asuransi jiwa adalah sebuah produk layanan yang memberikan jaminan perlindungan terhadap risiko kehidupan Anda di masa depan. Bisa dibilang asuransi satu ini cukup penting untuk Mom miliki, lho. Sebab, ada begitu banyak manfaat asuransi jiwa yang dapat menyelamatkan Anda dari berbagai masalah finansial.

Ingin tahu apa saja? Yuk, simak informasi lengkap mengenai pengertian asuransi jiwa hingga jenis dan contohnya di bawah ini!

Pengertian asuransi jiwa

Pengertian asuransi jiwa adalah produk jaminan perlindungan keuangan dari risiko setelah kematian ataupun cacat fisik yang mungkin terjadi di masa mendatang.

Dalam arti lain, ketika seorang pencari nafkah sakit atau bahkan meninggal dunia, maka keluarga yang ditinggalkan kemudian mendapatkan jaminan perlindungan keuangan dari asuransi jiwa tersebut.

Jenis asuransi jiwa bisa dibilang banyak digunakan masyarakat, sebab manfaat yang diperoleh pun juga beragam. Tak hanya sekedar memberikan perlindungan, namun juga dapat digunakan sebagai alternatif investasi atau tabungan masa depan.

Manfaat asuransi jiwa

Di samping memberikan jaminan keuangan, ada manfaat asuransi jiwa lainnya yang wajib Mom ketahui. Apa saja itu? Berikut lengkapnya.

1. Proteksi dari risiko meninggal dunia

Pada dasarnya, manfaat asuransi jiwa adalah proteksi dari segala risiko musibah di masa depan, salah satunya jika kepala keluarga meninggal dunia. Dengan adanya asuransi, seluruh biaya tanggungan dari kejadian tersebut akan dibayarkan oleh perusahaan sesuai dengan polis yang berlaku.

2. Santunan untuk cacat total permanen atau cacat sebagian

Asuransi jiwa juga memberikan perlindungan atas risiko cacat fisik sebagian maupun total, Mom. Biasanya dalam kondisi ini, pihak perusahaan akan memberikan uang tanggungan hingga 100% atau sesuai polis yang ditetapkan.

3. Memastikan kelangsungan hidup keluarga atau ahli waris

Manfaat asuransi jiwa adalah untuk memastikan kelangsungan hidup anggota keluarga lainnya yang ditinggalkan. Perusahaan akan memberikan bantuan keuangan untuk mempersiapkan masa depan, termasuk biaya pendidikan anak.

4. Perencanaan dan pengelolaan keuangan secara tepat

Jangan salah Mom, memiliki asuransi jiwa ternyata merupakan salah satu bagian penting dalam mengelola keuangan yang sehat, lho. Sebab, manfaat asuransi jiwa adalah termasuk sebagai langkah alternatif dari risiko masalah finansial yang tak terduga.

Mom jadi bisa mengatur dan mengalokasikan dana sebaik mungkin untuk masa depan. Manfaat asuransi jiwa ini akan mendorong Anda menjadi lebih hemat dan memiliki tabungan. Dengan begitu, keuangan Mom akan jauh lebih aman dan stabil.

5. Mencegah terjadi kerugian besar

Jarang disadari, sebenarnya manfaat asuransi jiwa adalah untuk menghindari terjadinya kerugian lebih besar dan mengurangi risikonya. Dengan begitu, Mom tidak perlu lagi khawatir terhadap kondisi keuangan jika suatu saat mengalami hal-hal yang tak diinginkan, entah itu sakit atau kecelakaan.

Dengan begitu, Anda bisa merasa lebih tenang dan aman sebab telah memiliki dana darurat sebagai alternatif di saat-saat tertentu.

6. Investasi dan menumbuhkan aset

Khusus bagi pengguna jenis asuransi jiwa unit link, Mom tak hanya sekedar memperoleh jaminan perlindungan, namun juga mendapatkan manfaat tambahan lainnya berupa investasi. Sehingga uang pertanggungan yang nantinya Anda peroleh akan ditambah dengan hasil investasi sebelumnya. Asuransi ini akan membantu Mom mengembangkan aset kekayaan.

7. Melunasi utang

Jika Mom memiliki utang dalam jumlah cukup besar, Anda tentu wajib mempunyai asuransi jiwa kredit. Ini akan menjamin pelunasan utang Mom jikalau suatu saat terjadi musibah ketika kredit belum selesai dibayarkan.

8. Persiapan pensiun

Tahukah Mom, manfaat asuransi jiwa dwiguna dan unit link ternyata dapat membantu Anda untuk mempersiapkan dana pensiun, lho. Jadi tak hanya sebagai perlindungan jiwa, melainkan juga sebagai media menabung.

9. Menjamin biaya pendidikan anak

Di samping sebagai dana pensiun, manfaat asuransi jiwa adalah untuk memenuhi target biaya pendidikan anak yang terus meningkat dari tahun ke tahun. Namun jika memang tujuan utama Mom adalah untuk itu, mungkin jenis asuransi pendidikan bisa Anda coba.

Baca juga: Rekomendasi Asuransi Pendidikan Anak Terbaik, Ini Manfaat dan Risikonya!

10. Memastikan bisa merawat orang tua yang sudah pensiun

Dengan asuransi jiwa, Mom bisa memastikan mampu merawat orang tua yang telah pensiun. Misalnya, ketika Anda mengalami musibah, perusahaan akan memberikan santunan dari asuransi jiwa tersebut untuk membiayai hidup keluarga.

11. Biaya perawatan medis

Umumnya, asuransi jiwa juga menyediakan manfaat tambahan lainnya, seperti tanggungan biaya pengobatan dan perawatan sakit kritis. Bahkan, biaya tersebut akan ditanggung hingga 100% lho, Mom.

12. Sebagai dana warisan

Terakhir, manfaat asuransi jiwa ialah sebagai persiapan dana warisan. Biasanya jenis asuransi jiwa yang digunakan yaitu produk perlindungan seumur hidup, di mana nasabah akan memperoleh seluruh dananya jika memang Mom berpengaruh dalam masa-masa tersebut.

Jenis asuransi jiwa

Setelah mengetahui pengertian asuransi jiwa beserta manfaatnya, Mom juga harus mengenali jenisnya yang memiliki fungsi berbeda-beda, di antaranya:

1. Asuransi jiwa berjangka (term life)

Asuransi jiwa berjangka merupakan produk perlindungan yang memberikan pertanggungan dalam jangka waktu (policy term) tertentu. Misalkan policy term-nya adalah 5, 10, atau bahkan 20 tahun sesuai kesepakatan.

Jenis asuransi jiwa semacam ini dapat memperoleh premi di awal atau secara berkala setiap tahunnya. Akan tetapi, jika polis tidak berlaku (lapse), maka manfaat yang diberikan pun berakhir dan nilai premi hangus.

2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Sesuai dengan namanya, asuransi jiwa seumur hidup memberikan manfaat perlindungan kepada tertanggung selama ia hidup, yaitu hingga berusia 99 sampai 100 tahun. Jenis asuransi jiwa ini memberikan uang tunai sebagai tabungan. Sementara, premi yang diberikan bersifat tetap dan tidak meningkat seiring bertambahnya umur.

3. Asuransi jiwa dwiguna (endowment)

Pengertian asuransi jiwa dwiguna adalah produk perlindungan yang memberikan manfaat ganda, yaitu proteksi dan tabungan. Asuransi ini umumnya Anda temui pada asuransi pendidikan. Bedanya dengan jenis lain, polis asuransi jiwa dwiguna dapat membentuk uang tunai pada tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan.

4. Asuransi jiwa unit link

Pengertian asuransi jiwa unit link tak jauh berbeda dari asuransi jiwa seumur hidup. Kelebihannya, jenis asuransi jiwa ini bukan hanya memberikan pengembalian uang pertanggungan namun juga manfaat tambahan berupa hasil investasi, Mom.

Baca juga: Sudahkah Mom Familier dengan Asuransi Kehamilan?

Contoh asuransi jiwa

Jika Mom tertarik, Anda bisa mencoba beberapa contoh asuransi jiwa terbaik dan terpercaya yang ada di Indonesia berikut ini.

1. Prudential Life

Prudential Life adalah contoh asuransi terbaik yang bisa Mom coba. Menurut Money Investor, asuransi jiwa ini merupakan salah satu yang terbesar dan berada pada peringkat pertama selama 8 tahun berturut-turut. Sehingga, pelayanannya sudah tak perlu Anda ragukan lagi.

2. Allianz

Allianz merupakan asuransi jiwa asal Jerman yang termasuk dalam kategori perusahaan  asuransi terbesar di dunia. Perusahaan ini bahkan tak hanya sekedar menawarkan perlindungan jiwa dan kesehatan lho, tapi juga produk asuransi di bidang lain, mulai dari employee benefit, tabungan, hingga dana pensiun.

3. Manulife Indonesia

Sebagian dari Mom pasti sudah tidak asing lagi dengan contoh asuransi jiwa satu ini, bukan? Pasalnya, Manulife memang sudah dikenal sejak 1985 sebagai asuransi jiwa dan kesehatan terbaik di Indonesia. Dengan menggunakan produknya, Mom akan mendapatkan tanggungan biaya pengobatan sebanyak 100% bila Anda dirawat di rumah sakit.

4. Sinarmas

Contoh asuransi jiwa lainnya adalah Sinarmas. Manfaat asuransi jiwa satu ini ialah Mom akan mendapatkan pembayaran yang lebih fleksibel dan tanpa inner limit. Terlebih lagi, klaim asuransi Sinarmas akan dikeluarkan 7 hari sebelum tertanggung melakukan rawat inap. Tenang, perusahaan juga sekaligus menanggung seluruh biaya pengobatan.

5. Great Eastern Life Indonesia

Great Eastern Life Indonesia merupakan salah satu contoh asuransi jiwa terkenal di Indonesia. Produk asuransi milik OCBC Group ini menyediakan perlindungan jiwa seumur hidup sampai dengan 40x dari premi yang Anda bayarkan. Selain itu, keunggulan Great Eastern Life Indonesia adalah simpel, menguntungkan, serta jaminan premi kembali 100%, Mom.

Itulah segala informasi mengenai pengertian asuransi jiwa lengkap dengan jenis dan contohnya yang patut Mom ketahui. Perlu diingat, sebelum memutuskan untuk menggunakan asuransi berikut, ada baiknya Anda mencari informasi sebanyak-banyaknya terlebih dahulu. Pastikan juga Mom memilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan. Semoga bermanfaat!

Baca juga: Cara Menghitung Pembagian Harta Warisan Menurut Islam, Adat & Perdata